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A cartilha do financiamento | saiba como ela funciona!

Está cada vez mais comum financiar os bens. Com a situação econômica do país, se queremos alcançar algum bem, é cada vez mais difícil comprar sem financiamento.

Seja seu interesse um financiamento para empresa, ou particular para carro, casa…

Reunimos aqui informações sobre os principais financiamentos, que são de interesse de pessoas físicas ou jurídicas.

Financiamento habitacional

Você pode financiar a compra de um imóvel, novo ou usado, casa ou apartamento. Estes financiamentos podem ser realizados pelos bancos.

O que ocorre na prática é que eles compram o imóvel do vendedor, e financiam para você. Enquanto você realiza os pagamentos ao banco não poderá negociar o imóvel. A não ser que passe o financiamento.

Existem inúmeros bancos oferecendo financiamento por condições diversas. O primeiro passo para realizar o financiamento, é escolher o imóvel, ou você pode também escolher que banco vai utilizar e procurar o gerente responsável, e depois procurar um imóvel dentro das condições que o imóvel exija.

Documentos para financiar

De forma geral os bancos vão exigir de você:

  • RG e CPF
  • Comprovantes de estado civil
  • Comprovantes de renda(contracheques, extratos bancários, declaração completa de imposto de renda do casal, etc).

Atenção: se for autônomo, poderá comprovar por meio de contratos, declaração de imposto, etc.

É através dos comprovantes de renda que sua capacidade de pagamento será definida. O financiamento não pode ultrapassar 30% da renda familiar.

A partir dai uma avaliação cadastral junto ao SPC e SERASA será realizada e não havendo nenhum impedimento, o financiamento irá seguir.

Avaliação do imóvel

O próximo passo do financiamento é o banco avaliar o imóvel para lhe definir o valor de mercado. Estando tudo ok, o contrato é assinado entre vendedor e comprador.

Quais os financiamentos disponíveis

São 3 tipos de financiamento:

  • Recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS)
  • Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE)
  • Financiamento direto com a construtora.

Financiamento de veículo

Mais uma vez os financiamentos de carros são disponibilizados pelos bancos. Privados ou públicos.

Você entra em contato diretamente com os bancos. É bom que já tenha um relacionamento, ou um “score” alto. Quanto mais alto mais fácil será obter financiamento.

Sua capacidade de compra é determinada por seus rendimentos e a negociação não vai envolver o vendedor do veículo

Tipos de Financiamento de veículo

Temos 3 tipos de financiamento. Vamos descrever um pouco mais  cada um deles:

  • crédito direto ao consumidor (CDC),
  • leasing
  • consórcio.

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Você obtém um crédito do banco, e enquanto não pagar o financiamento, não pode negociar o carro

Leasing

Nesta modalidade o banco compra o carro e aluga para você. Com a opção de compra no final do contrato. Conforme determinarem os termos

Consórcio

Nesta modalidade o banco junta e forma um grupo de compradores, você recebe o veículo quando for sorteado. Normalmente as taxas são bem mais baratas que as demais modalidades

Documentos necessários para realizar os financiamentos

Em geral os documentos solicitados pelos bancos são:

  • RG (Carteira de Identidade), original e cópia;
  • CPF (Cadastro Pessoa Física), original e cópia;
  • Comprovante de estado civil, original e cópia;
  • Comprovante de rendimentos (holerite ou extratos bancários), original e cópia.

Financiamento para pessoa jurídica

Negócios muitas vezes precisam de recursos. Seja para honrar compromissos porque as vendas entraram em baixa inesperadamente, seja para comprar maquinário ou material para expandir.

Realizar um empréstimo pode ser a solução. Em muitos momentos o financiamento também pode ser uma saída.

Empréstimo é diferente de financiamento. Empréstimo é o crédito que sua empresa obtém junto a um banco para comprar itens que sejam necessários. Já o financiamento, tem um direcionamento específico.

Em um empréstimo, o uso do dinheiro é livre. Já no financiamento, o uso do dinheiro que tem finalidade específica precisa ser comprovado.

Normalmente os bancos costumam ter um sistema de pontuação para conceder financiamentos ou empréstimos.

Os documentos solicitados pelos bancos:

Os principais documentos exigidos são:

  • Balanço Patrimonial
  • DRE (Demonstrativo do Resultado do Exercício)
  • Balancete analítico
  • Contrato social

Estes documentos podem ser exigidos para mais de um ou dois anos passados. Também podem ser exigidos documentos autenticados.

Quando solicitar um empréstimo ou financiamento

A empresa deve avaliar muito bem o momento de solicitar um empréstimo ou financiamento. Fazer um plano de negócio, projetar os ganhos do período para avaliar se a capacidade de pagamento projetada está dentro do esperado.

A pior decisão de uma empresa será tomada se avaliação e planejamento não forem realizados

Uma outra coisa a ser avaliada é o C.E.T., o Custo Efetivo Total.

Quanto efetivamente este financiamento ou empréstimo vai custar a sua empresa? Em quanto tempo haverá o retorno?

Principais linhas de financiamento para médias e grandes empresas

GRANDES EMPRESAS MÉDIAS EMPRESAS
BNDES BNDES  
FINAME BK Produção BNDES MPME Inovadora
BNDES Giro BNDES FINEM
BNDES Automático BNDES Automático
FINEP   BNDES Finame
Finep para empresas INOVACRED  
Finep Conecta FINEP

Perguntas para avaliar se é o momento de solicitar um financiamento para sua empresa

1 – Minha empresa precisa mesmo financiar?

2 – A utilidade do financiamento é realmente concreta e com bom retorno?

3 – Os indicadores de minha empresa mostram um cenário favorável?

4 – Tenho garantias?

Neste artigo apresentamos a você possibilidades de financiamento. Em grandes linhas. Seja você uma pessoa física ou uma pessoa jurídica, é importante ter em mente que você precisa fazer uma vasta avaliação para decidir.

Somente após esta avaliação sua decisão será acertada e poderá realmente dar a segurança necessária para adquirir um financiamento com segurança.